La elaboración de un adecuado presupuesto familiar anual le ayudará a evitar gastar más de lo que gana y a conocer si tiene capacidad de ahorro.
Dora de Ampuero
Pablo Lucio Paredes
Olmedo Farfán
La elaboración de un adecuado presupuesto familiar anual le ayudará a evitar gastar más de lo que gana y a conocer si tiene capacidad de ahorro.
Si bien la economía puede mejorar en relación con el 2009, todavía hay peligro de pérdidas de empleo y de ingresos. Y para los que tienen negocios, riesgos de menor clientela, dificultad en cobrar deudas a clientes y otros, sostiene el director del Instituto de Economía de la Universidad San Francisco de Quito (USFQ), Pablo Lucio Paredes.
Él y otros especialistas en el área recomiendan la elaboración de un presupuesto familiar para evitar contratiempos económicos en el hogar y lograr un ahorro. Así no se dejará a la suerte el futuro.
El economista y asesor Olmedo Farfán afirma que la elaboración del presupuesto familiar no es común y que “con frecuencia las personas esperan estar en severos problemas financieros antes de empezar a pensar en la presupuestación. Otros acuden a ella cuando han sido despedidos de sus trabajos o están ante un gran gasto imprevisto”.
Le pasó a Rodolfo Talbot. Este ingeniero comercial que tras ser despedido de una empresa privada, hace dos años, se dedica a conducir un vehículo de alquiler, en octubre pasado debió someter al tercero de sus hijos a una operación de amígdalas. Él ni su familia tienen seguro médico y tampoco ahorros. El “apuro” lo obligó a controlar más sus gastos y ha empezado a pensar en un ahorro para imprevistos.
“Para evitar que estas situaciones deterioren la salud física y mental de un hogar es necesario elaborar un adecuado presupuesto familiar”, dice Farfán.
¿Y cómo hacerlo? A criterio de Farfán, el primer paso es calcular el ingreso mensual, tanto el que proviene del sueldo después del pago de impuestos, así como cualquier dinero extra que se recibe de manera fija, como por ejemplo, las remesas desde el extranjero, añade.
Si el ingreso varía, en el caso de aquellos que incluyen comisiones por ventas, se debe calcular el promedio de los últimos tres meses y ese resultado utilizarlo como base mensual. No hay que olvidar los ingresos provenientes de inversiones a plazo y/o cuentas de ahorros, cada centavo cuenta, precisa Farfán.
Como segundo paso se debe hacer una lista de gastos fijos mensuales. Estos pueden incluir pagos de vivienda (hipoteca o alquiler), auto, tarjetas de crédito, préstamos, escuela, teléfonos, televisión por cable, servicio doméstico y otros.
En el presupuesto también hay que incluir los gastos variables de cada mes: alimentos, limpieza en seco, cuidado personal, gastos médicos, cuidado de animales domésticos, entretenimiento, regalos, gasolina... Cada jefe de familia tiene la potestad de incluir o eliminar ítems que plantean los economistas (ver gráfico).
Al sumar gastos fijos y variables y restarlos de los ingresos se tendrá claro si está gastando más de lo que gana para hacer ajustes.
Pero ¿cómo calcular los gastos en temas como alimentación si no se conoce en qué proporción subirán los precios de cada cosa?
¿Se debe utilizar como guía la canasta básica en la que a noviembre del 2009 había un déficit de 115,66 dólares, según el último reporte que difunde este año el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC)? La canasta básica se ubicó en 522,59 dólares.
¿Es mejor considerar la inflación acumulada que a noviembre llegó a 3,71%, según el INEC y el promedio que se calculó en la pro forma presupuestaria planteada por el gobierno es de 3,35% para el 2010?
La directora del Instituto Ecuatoriano de Economía Política, Dora de Ampuero, sostiene que no necesariamente se puede decir que los precios suben o bajan en la proporción de lo estimado por el INEC u otros organismos. Para ella, las amas de casa son las que mejor pueden hacer un cálculo porque van al supermercado y palpan cada cuánto tiempo varían los precios.
La economista dice que es complicado hacer una proyección respecto del 2010 en términos financieros, porque depende de la administración del Ejecutivo. Lo que sí advierte es que se conoce la tendencia del actual gobierno a gastar, el que –como cualquier régimen– puede aumentar sus ingresos echando mano al bolsillo de la gente mediante impuestos, emisión de bonos o préstamos a otros países, potestades que no tiene el presupuesto familiar.
Juan Pablo Barcia, quien distribuye productos de primera necesidad en el norte del país, no se atreve a hacer una estimación sobre el tiempo y proporción en que suele haber un alza de precios, pero asevera que en el 2009 los costos subieron con menos frecuencia que otros años. No obstante, dice que en artículos como el aceite, en los últimos meses hubo un incremento del 18%.
La dentista Fabiola Almeida, quien acostumbra a elaborar un presupuesto mensual, en cambio, comenta que en gastos de alimentación cada mes debe incrementar al menos un 5% “porque todo sube”.
Ante esos criterios, Dora de Ampuero considera que se debe involucrar a toda la familia en el desarrollo del presupuesto. “Hay que explicarles a los hijos que no hay almuerzo gratis”, y agrega que con la colaboración de todos se puede lograr un ahorro.
Ahorrar es imposible
Aunque no lo parezca, hay maneras de ahorrar que son sencillas.
El analista económico Olmedo Farfán recomienda discutir con la familia en qué se puede priorizar gastos y categorizarlos para de común acuerdo fijar objetivos mensuales.
Iniciar un proceso de comparar precios de bienes o servicios y de costos financieros es básico para el ahorro, según él. “Recorra comisariatos, tiendas al por mayor e instituciones financieras. Recuerde siempre que su mayor enemiga podría ser la tarjeta de crédito. No olvide que una tarjeta puede publicitar una tasa del 18%, por ejemplo, pero en realidad, al sumar tasas, comisiones, etcétera, esta puede llegar a un 22 o 24%”, advierte.
Pablo Lucio Paredes, director del Instituto de Economía de la USFQ, recomienda pagar a tiempo la cuenta de las tarjetas para evitar intereses y sobrecargos.
En la parte doméstica, agrega, siempre se puede ahorrar en la planilla eléctrica, apagando cualquier foco o aparato cuando no se lo usa, lo mismo se aplica en el caso del agua potable.
Si se tiene vehículo, una manera de ahorrar en combustible es caminando cuando se puede, dice.
La creatividad está entre los consejos de los especialistas. Pablo Lucio habla, por ejemplo, de descubrir en los roperos de los padres cosas que pueden estar a la moda.
Dora de Ampuero, en cambio, sostiene seguros como los de salud o del vehículo también son ahorro porque nadie sabe a lo que está expuesto. Eso no es cuestión de suerte.
...